Je bent ondernemer, groeit uit je huidige kantoor of wilt juist investeren in een eigen bedrijfspand. Spannend, maar ook complex. Want het financieren van een bedrijfspand via een zakelijke hypotheek is net even anders dan bij een privéwoning. Er komen andere voorwaarden bij kijken, en de keuzes die je maakt hebben direct invloed op je cashflow én op de waarde van je onderneming. Hoe pak je het slim aan?
Bepaal je doel en wees realistisch
Voordat je op zoek gaat naar een pand of een aanvraag doet voor een zakelijke hypotheek, moet je helder hebben wat je wilt bereiken. Wil je een pand kopen om je eigen bedrijf in onder te brengen? Of koop je juist als belegging, om te verhuren? De strategie bepaalt voor een groot deel wat je mogelijkheden zijn qua financiering.
Zorg ook dat je realistisch bent in je verwachtingen. De waarde van een bedrijfspand, de staat van het pand, de locatie en je eigen financiële situatie zijn allemaal factoren die bepalen hoeveel je kunt lenen. Overweeg ook of je in de toekomst wilt uitbreiden of verkopen – een pand moet met je onderneming mee kunnen groeien.
Maak je cijfers op orde
Bij een hypotheekaanvraag voor een bedrijfspand draait alles om cijfers. De geldverstrekker wil weten of je onderneming financieel stabiel is en of je aan de maandelijkse verplichtingen kunt voldoen. Zorg daarom dat je je jaarcijfers van de afgelopen drie jaar op orde hebt, samen met een actueel overzicht van je winst- en verliesrekening en je balans.
Ben je een startende ondernemer? Dan is het extra belangrijk om een sterk ondernemingsplan te hebben, inclusief financiële prognoses. Je moet laten zien dat jouw plan realistisch én winstgevend is.
Houd rekening met de zakelijke hypotheekrente
De rente voor zakelijke hypotheken is anders opgebouwd dan die van een particuliere hypotheek. Vaak ligt deze iets hoger, omdat het risico voor de geldverstrekker groter is. De hoogte van de zakelijke hypotheekrente hangt af van meerdere factoren: de waarde van het pand, je eigen inbreng, de looptijd en natuurlijk de gezondheid van je onderneming.
Je kunt kiezen tussen een vaste rente of een variabele rente. Een vaste rente biedt zekerheid, terwijl een variabele rente soms voordeliger is – maar ook meer risico met zich meebrengt. Kijk wat het beste past bij jouw plannen en risicoprofiel.
Vergelijk verschillende aanbieders
De voorwaarden en rentepercentages kunnen per aanbieder sterk verschillen. Beperk je dus niet tot je eigen bank. Vergelijk actief meerdere opties, ook via alternatieve financiers of gespecialiseerde tussenpersonen. Soms kun je bij deze partijen meer lenen of krijg je soepeler voorwaarden. Vooral bij beleggingen of verhuurpanden zijn er vaak andere eisen.
Let niet alleen op de rente, maar ook op andere kosten zoals afsluitprovisie, taxatie, notariskosten en eventuele boeterente bij vervroegd aflossen. Deze kunnen flink oplopen en maken soms het verschil tussen een goede en minder goede deal.
Eigen inbreng is cruciaal
Voor een zakelijke hypotheek moet je vrijwel altijd eigen geld inbrengen. Dit wordt gezien als een teken dat je vertrouwen hebt in je eigen project en verkleint het risico voor de geldverstrekker. Gemiddeld moet je rekenen op een inbreng van 20% tot 30% van de koopsom van het pand.
Heb je die middelen niet direct beschikbaar? Dan kun je kijken of je andere activa kunt inzetten of gebruik kunt maken van een achtergestelde lening. Houd er wel rekening mee dat dit ook invloed heeft op hoe banken jouw risico-inschatting maken.
Denk aan de toekomst
Een hypotheek sluit je vaak af voor een lange termijn. Toch verandert er in het ondernemerschap veel in korte tijd. Daarom is het belangrijk om niet alleen naar je situatie nu te kijken, maar ook naar de toekomst. Wil je uitbreiden? Ga je personeel aannemen? Overweeg je te verhuizen of te verkopen?
Kies een hypotheekvorm en looptijd die bij je plannen passen. Flexibiliteit kan op lange termijn veel waarde hebben. Kijk ook naar de mogelijkheden om extra af te lossen zonder boete, voor het geval je onderneming goed groeit en je je schulden sneller wilt afbouwen.
Laat je goed adviseren
Een zakelijke hypotheek is maatwerk. Het is daarom verstandig om je goed te laten adviseren, bij voorkeur door iemand die verstand heeft van zakelijke financiering én jouw branche kent. Een goede adviseur denkt niet alleen mee over de beste rente of voorwaarden, maar kijkt ook naar je strategie en hoe de financiering past binnen je bedrijfsvoering.
Zo voorkom je dat je jezelf onnodig vastzet of onvoorziene kosten over het hoofd ziet. En je vergroot de kans op een succesvolle aanvraag met een scherp voorstel.
Weet wat je koopt
Tot slot: neem geen overhaaste beslissingen. Laat altijd een onafhankelijke taxatie uitvoeren en kijk goed naar de staat van het pand. Zijn er onderhoudskosten op korte termijn? Is er een energielabel aanwezig? Wat zijn de gemeentelijke plannen voor de omgeving?
Zorg dat je precies weet wat je koopt, zodat je niet voor verrassingen komt te staan. Een goedkoop pand kan op de lange termijn duurder uitvallen als je niet goed oplet. Denk bij een bedrijfspand aan praktische zaken zoals parkeergelegenheid, bereikbaarheid en de uitstraling van het gebouw – ook die spelen een rol in je succes.
Wil je investeren in een eigen bedrijfslocatie, of overweeg je een bedrijfspand hypotheek? Met een goed plan, een realistische blik en de juiste financiering kun je een sterke basis leggen voor groei. Maak slimme keuzes, laat je goed adviseren en houd altijd je lange termijn in het oog. Zo haal je het maximale uit je investering.
